O que é
FGC é a sigla de Fundo Garantidor de Créditos. Funciona como um seguro para o seu dinheiro: se o banco onde você guardou ou investiu quebrar, o FGC devolve o valor para você, até um limite. Ele cobre a poupança, o CDB (Certificado de Depósito Bancário, uma espécie de empréstimo que você faz ao banco e que ele te devolve com juros) e alguns outros produtos parecidos, oferecidos por bancos e financeiras associados ao fundo.
Por que isso importa para você
Quando você deixa dinheiro num banco, está confiando que aquela instituição vai devolvê-lo depois, com o combinado. A maioria dos bancos é sólida, mas bancos quebram — não é comum, mas acontece, principalmente entre instituições menores. Sem o FGC, quem tivesse dinheiro lá na hora corria o risco de perder tudo. Com o FGC, existe uma rede de proteção: dentro do limite de cobertura, o valor volta para o seu bolso mesmo que o banco não exista mais.
Um exemplo com números
O FGC garante até R$ 250.000 por CPF (o número que te identifica como contribuinte) em cada banco ou conglomerado financeiro — um grupo de bancos que pertence ao mesmo dono. Esse limite vale separadamente para cada instituição: se você tem R$ 200.000 num banco e R$ 200.000 em outro, os dois valores ficam cobertos, porque cada banco conta com seu próprio teto de R$ 250.000. Além disso, existe um teto geral de R$ 1.000.000 por pessoa, somando todos os bancos, renovado a cada quatro anos. Essa regra está em vigor desde dezembro de 2017 (dado de referência: agosto de 2026).
O erro comum
O erro mais comum é achar que qualquer coisa guardada num banco tem essa proteção, sem limite. Ações e fundos de investimento, por exemplo, não entram na garantia do FGC — o dinheiro aplicado neles pertence a você, não ao banco, então não faz sentido o fundo cobrir esse risco. Outro erro é deixar um valor alto demais dentro de um único banco atrás de uma taxa de juros mais alta, sem perceber que a parte acima de R$ 250.000 naquela instituição fica desprotegida.
O que fazer com isso
Antes de colocar dinheiro em qualquer banco, vale conferir duas coisas: se aquele produto está na lista coberta pelo FGC e se o total que você tem ali — somando conta, poupança e outros investimentos do mesmo banco — continua dentro do limite de R$ 250.000. Fazer essa conta sozinho, banco por banco e produto por produto, toma tempo e exige atenção constante, porque o valor guardado muda todo mês. É esse tipo de verificação, junto com a análise de quanto risco cada instituição carrega, que costuma fazer parte do acompanhamento de uma carteira revisada por um analista — alguém que olha não só o retorno de cada investimento, mas também se o dinheiro está concentrado demais num único banco.